Kredit ohne Schufa

Ohne Schufa und mit schlechter Bonität

kreditanfrage

Für Viele ist ein Verbraucherkredit über 15.000,- Euro für das neue Auto oder 3.000,- Euro für die neue Wohnungseinrichtung eine Selbstverständlichkeit. Für Verbraucher mit negativer Schufa hingegen kann so ein Kredit ein unerreichtes Ziel bleiben.

Bei der Kreditanfrage, egal ob über die Hausbank oder einen Onlineanbieter, prüft die Bank neben dem Einkommen des Antragstellers vor allem auch den Schufa-Score. Der Bankberater fordert dazu im automatisierten Verfahren eine Auskunft über den Antragsteller bei der Schufa an.

Fast alle Banken führen diese Prüfung durch. Wer also von der Schufa schlecht bewertet wird, zum Beispiel weil er einmal vergessen hat eine Versandhausrechnung zu bezahlen und ein Inkassounternehmen mit der Einforderung des Geldes beauftragt wurde, oder die Raten für einen Kredit nicht bezahlen konnte, hat wenig Chancen auf einen neuen Kredit – egal über welche Höhe.

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Die meisten nennenswerten Wirtschaftsunternehmen arbeiten mit der Schufa zusammen. Es ist also sehr wahrscheinlich, dass unbezahlte Rechnungen oder Ähnliches bei der Schufa vermerkt sind.

Diese „schlechte Zahlungsmoral“ kann den Wunsch nach einem Kredit ohne Schufa (folgen Sie zu diesem Thema bitte dem Link zu unserer Infoseite) zu Nichte machen, weil die Banken im Durchschnitt ein Ausfallrisiko von nur 2,5% haben und dieses Restrisiko natürlich so gering wie nur möglich halten wollen.

Ist aufgrund des bisherigen Zahlungsverhaltens also anzunehmen, dass ein gewährter Kredit nicht pünktlich oder gar nicht zurück bezahlt wird, wird selbstverständlich eine Absage erteilt. Dabei ist es nicht ausschlaggebend, wieviel der Antragsteller verdient. Denn auch wenn der Antragsteller über ausreichendes Einkommen verfügt, um seinen Verbindlichkeiten nachzukommen, ist der Weg für die Bank an dieses Geld heranzukommen lang und teuer. Dieses Risiko wird eine Bank also eher selten eingehen.

Kredit ohne Schufa – Was ist bei negativer auskunft?

Um herauszufinden, ob die eigene Schufaauskunft bereits negative Einträge enthält und wie hoch der eigene Score (100 Punkte bedeuten höchstmögliche Zuverlässigkeit) ist, haben Verbraucher die Möglichkeit über www.meineschufa.de eine kostenpflichtige Selbstauskunft anzufordern.

Diese enthält alle bei der Kredit ohne Schufa über den Antragsteller gespeicherten Informationen. Mit dieser Schufaauskunft lässt sich im Voraus abschätzen, wie hoch die Chancen für eine erfolgreiche Kreditanfrage stehen. Wichtig zu beachten ist, dass die Partner der Schufa, wie beispielsweise die Bank, nicht auf all diese Daten Zugriff haben, sondern nur auf die für ihre Entscheidung wichtigen Informationen.

Für Verbraucher, die trotz negativer Schufa einen Kredit erhalten möchten, gibt es einige Banken, die bei ihrer Kreditvergabe die Schufaeinträge nicht berücksichtigen. Ein ausreichendes Einkommen des Antragstellers sollte jedoch vorhanden sein, damit davon ausgegangen werden kann, dass die Raten pünktlich gezahlt werden. Verbraucher mit negativer Schufa haben also dennoch eine Chance auf einen Kredit zu günstigen Konditionen.